담보대출 총정리 (금리, 신용등급, 금리)

담보대출 총정리

 

 

 

 

담보란 멜담과 개런티를 이용해 '인수해 보증한다'는 뜻이다. 그래서 담보대출은 부동산을 신탁하고 부채 상환을 보장하는 대출이다. 참고로 담보는 영어로 보증인 또는 담보라고 하여 담보대출이라고 합니다.

 

담보대출은 주택과 자동차 등 부동산으로 채무상환을 보장한다. 반면 신용대출은 개인 신용만 취급한다. 신용은 과거에 돈을 잘 갚았는지, 연체했는지, 소득과 일이 어떻게 되는지 등을 종합적으로 판단하는 것으로 신용평가회사와 금융기관이 정보를 관리한다.

 

대출 종류 총정리 (1,2,3 금융권)

 

 

담보대출유형

주택담보대출

 

집과 아파트는 우리가 가진 재산 중에서 가장 비싸다. 그래서 주택담보대출이 가장 일반적인 주택담보대출이다. 주택담보대출은 은행마다 다른데 정부 가이드가 운영하는 주택담보대출은 디딤돌대출, 보금자리론 등이 있다.

 

 

주식 담보 대출

주식담보대출은 주식계좌를 담보로 투자금을 빌리는 대출이다. 최근 많은 사람들이 높은 수익을 내기 위해 주식 레버리지를 사용하고 있다. 증권사와 저축은행 등과 연계된 주식대출도 늘고 있다. 다만 주식형 주택담보대출은 역거래 등 위험이 있으므로 내용을 충분히 숙지하고 이용해야 한다.

 

 

 

보증담보대출(정부지원)

 

보증료를 내면 서울보증보험, 주택금융공사 등 기관이 심사를 거쳐 보증서를 발급해준다. 이 보증서를 담보로 은행에서 다양한 자금을 빌릴 수 있다. 주택구입자금을 빌릴 때 한도를 더 늘릴 수 있다(ex. 한국주택금융공사 MCG보증) 또는 은행에서 저금리로 제1금융권에서 자동차 대출을 받을 수 있다.

 

 

 

신용카드매출담보대출

사업을 하는 대부분의 사람들은 신용카드로 돈을 받는다. 하지만 카드사에서 실제 돈을 받으려면 시간이 걸린다. 그동안 긴급자금이 필요하면 카드매출을 담보로 카드매출담보대출을 받을 수 있다. 우리는 또한 주말 대출도 제공합니다.

 

 

 

 

월세보증금 주택담보대출

월세 보증금도 보장된다. 카카오뱅크의 월세 보증금 대출이 대표적이다. 다만 1금융에 대한 월세 보증금 보증금 대출을 받으려면 주택금융공사의 보증서와 집주인의 동의가 필요하다. (주: 집주인의 동의 없이 전세보증금을 담보로 대출받을 수 있는 자격)

 

 

 

자동차 담보 대출

 

자동차 담보 대출은 차량을 담보로 하는 대출이다. 현대캐피탈, 아주캐피탈 등 제2금융권 캐피털사들이 주로 운영했다. 대리점에서 차를 할부로 구매할 때는 주로 이런 자동차 담보 대출을 통해 이뤄진다.

 

 

 

보험담보대출

보험에 가입했다면 보험 해지를 담보로 대출을 받을 수 있다. 이런 보험 대출은 보통 보험사가 운영한다. 최근에는 보험금 지급만으로 받을 수 있는 보험계약자 대출 등 제2금융권 대출도 나오고 있다.

 

 

 

기타담보대출

 

게다가, 가치를 측정할 수 있는 어떠한 재산이나 물건도 담보로 사용될 수 있다. 예를 들어 고가의 미술품, 보석, 기계 장비, 선박 등도 주택담보대출 대상이 될 수 있다. 다만 적정 가치를 파악하기 위해서는 감정을 거쳐야 한다.

 

 

 

담보 대출 금리

평균금리수준

 

은행이나 금융기관이 안심하고 돈을 빌려주는 것은 확보해야 할 자산이 있기 때문이다. 그래서 평균 금리 수준은 신용 대출보다 낮다. 주택담보대출 금리는 은행이 코픽스 등 기준금리에 가산금리와 우대금리를 포함해 결정된다.

 

우대 금리는 주거래 은행에 유리하다. 급여이체와 거래실적이 중요한 요소다. 다만 주거래은행으로 생각하는 것과 주거래은행으로 생각하는 것이 다르다는 점을 이해해주셔야 합니다.

 

담보대출 바꾸기

 

기준금리는 변동금리와 고정금리로 나뉜다. 변동금리는 기준금리에 따라 변동되는 금리이고, 고정금리는 대출약정 당시 정해진 금리로 변동되지 않는 금리다. 최근 저금리 시대를 맞아 기존에 고금리로 약정했던 주택담보대출이 저금리로 전환되고 있다.)

 

 

 

담보대출 한도

담보 가치

신용 한도는 신청자의 연간 소득에 의해 결정된다. 반면 담보물의 가치에 따라 담보한도가 결정된다. 주택담보대출의 경우 주택가격, 임차인의 소액보증금, LTV, DTI 등을 고려하여 결정한다. 자동차담보대출은 차량시장가격과 할부로 구매할 경우 한도결정에 중요한 영향을 미친다.

 

 

 

 

 

주택담보대출신용등급

신용등급기준

한국의 신용등급 기준은 1등급에서 10등급으로 나뉜다. 최근에는 신용점수 체계가 0~1000점으로 바뀌었다. 

 

 

주택담보대출의 신용등급 영향

앞서 말했듯이 신용등급이 주택담보대출 금리와 한도에 미치는 영향은 그리 크지 않다. 마찬가지로, 담보 대출을 받는 것은 당신의 신용 등급에 큰 영향을 미치지 않습니다. 다만 소득에 비해 기대 대출이 너무 많고 부채가 과다한 경우 대출 제한이 발생할 수 있다.

 

 

 

 

담보 대출 서류

 

기본서류

주택담보대출의 경우 신분증, 소득, 취업확인서 등도 함께 제공해야 한다. 신분증은 주민등록증, 운전면허증, 여권 등을, 소득서류는 원천징수영수증 및 소득확인증, 취업 및 사업자등록증 사본을 준비하면 된다.

 

추가로 필요한 서류

기본적인 서류를 갖추었으면 이제 각 자료에 필요한 서류를 준비해야 합니다. 주택이나 자동차는 소유권이 표시된 등기부(갑, 을)의 사본이 필요하며, 매입자금 대출의 경우 매매계약서가 있어야 한다. 보증서 발급을 위해 자격심사를 거치면 보증기관에서 요구하는 서류를 제출해야 한다.