소상공인 대출 총정리

코로나19로 대출을 찾는 이들이 늘고 있는데 1~2금융권과 신용보증재단 대출을 받기 전에 중소기업진흥원에서 직·대리 대출을 받는 것이 좋다. 중소기업은 제조업과 설비업에 직접 대출, 일반산업에 대리대출을 실시할 예정이며, 받은 '대리대출'을 정리하면 다음과 같으니 참고하시기 바랍니다.

 

 

 

소상공인 대출

 

우선 소상공인공단은 소상공인과 전통시장을 지원하는 정부기관으로 전국 6개 지역본부와 62개 센터로 구성돼 있다. 소상공인 대출 외에도 교육·컨설팅 등 전반적인 창업지원 및 경영정보를 제공하고, 이를 통해 코로나19 정책자금도 지원한다.

 

 

소상공인진흥공단 대리대출

 

대리대출은 중소기업진흥공단이 적격사업자 심사와 정책자금지원증서 발급 등 후속 절차를 위해 신용보증재단과 은행에 위탁하는 대출을 말한다.

 

신청이 항상 접수되는 것은 아니지만 매달 신청기간이 정해져 있어 신청기간 중에도 예산이 소진되면 조기 마감이 가능하다. 따라서 반드시 대리대출을 받아야 하는 경우에는 수시로 안내문을 확인하고 신청 시작 즉시 대출을 신청하는 것이 좋다.

 

 

소상공인 대출조건

대출 가능한 자금의 종류는 신청자의 상황에 따라 다르므로 아래 표를 확인하고 본인에게 최대한 유리한 방향으로 신청하는 것이 좋다. '일반경영안정자금'과 '청년고용특별자금' 2종을 신청할 수 있었지만, 보다 유리한 한도와 금리로 청년고용특별자금을 신청했다.

 

 

 

자금종류융자조건

성장촉진자금	지원대상 : 업력 3년 이상 소상공인 대출금리 : (변동) 기준금리(1.73%) + 0.2~0.4% 대출한도 : 1억원 이내 대출기간 : 총 5년(2년 거치 3년 상환)
일반경영안정자금	지원대상 : 경영애로를 겪고 있는 소상공인 대출금리 : (변동) 기준금리 + 0~0.6% 대출한도 : 7천만원, 1억원 이내 대출기간 : 총 5년(2년 거치 3년 상환)
장애인기업지원자금	지원대상 : 장애인복지카드 또는 장애인기업확인서를 소지한 소상공인 대출금리 : 고정금리 2% 대출한도 : 1억원 이내 대출기간 : 총 7년 (2년 거치 5년 상환)
긴급경영안정자금	지원대상 : 재해 및 재난으로 지자체에서 “재해확인증”을 발급받은 소상공인 대출금리 : 고정금리 2% 대출한도 : 7천만원 이내 대출기간 : 총 5년 (2년 거치 3년 상환)
청년고용특별자금	지원대상 : 대표자가 만 39세 이하인 사업자 또는 상시근로자 2인 이상 시 50% 이상 청년근로자를 고용 중이거나 최근 1년 이내 청년근로자 1인 이상 고용하고 유지 중인 소상공인 대출금리 : 1.43~1.83% 대출한도 : 1억원 이내 대출기간 : 총 5년 (1년 거치 4년 상환)

 

 

소상공인 대출 자격

위의 표는 대략적인 대상을 보여줍니다. 하지만 표가 조금은 복잡한 감이 있어서 본인이 여기 포함되는지 조금 헷갈리시는분들이 계실수도 있습니다.

 

소상공인대출은 연체·과대 이력이 없는 한 신용등급이 낮거나 매출이 적더라도 신청할 수 있지만 매출이 적으면 대출한도가 2000만원 안팎이 되므로 참고하기 바란다.

 

 

소상공인 대출 신청방법

대리대출 신청 절차는 소상공인 지원 확인서 발급, 신용보증재단 보증서 발급, 대출 집행 순으로 진행된다. 소상공인 대리점 대출 신청란은 '신청 기간'이 아니면 뜨지 않기 때문에 안내문을 확인하고 신청일에 맞춰 대출을 신청하면 된다.

 

기간 내에 확인 신청하면 1주일 이내에 결과가 발표되며, 발급 완료자는 신용보증재단을 방문해 한도 심사를 거쳐 은행에서 대출을 완료하면 된다. 최대 1억원 한도로 대출을 신청했지만 신용보증재단 심사 결과 5000만원 한도에 도달했고, 승인 다음 날 대출이 시행됐다.

 

소상공인 정책자금대출 신청은 가장 먼저 소상공인정책자금 사이트에 접속한 후 대출신청 > 대리대출 신청을 클릭하면 된다. 이후에 약관을 확인하고 진행합니다. 확인 이후에 본인확인서, 손익계산서, 본업확인서 등을 제외한 나머지 서류는 마이데이터를 이용해 자동 제출하면 된다.

 

서류 제출을 마치면 대리대출 신청이 완료된다. 그러면 현재 진행 상황을 확인할 수 있습니다. 지난 3월 22일 소상공인시장진흥공단 홈페이지를 통해 온라인으로 청년취업특별대출을 신청했고, 24일 대상자 확인서를 받았다.

 

이후 곧바로 신용보증재단 방문을 받았지만 예약이 지연돼 지난 4월 7일 보증재단을 방문했고, 간단한 문의 후 현장에서 한도를 확인할 수 있었다. 처음 신청한 금액이 1억원이었는데 짧은 판매기간이 지나자 한도가 5000만원까지라는 메시지를 받았고, 일주일 뒤인 14일 최종 승인이 났다.

 

 

소상공인 대출 자주하는 질문

Q. 대출 종류가 너무 많아서 뭘 신청해야 할지 모르겠어요.

A. 이 경우 통합중소기업콜센터(1357)에 전화해 "대출을 진행하고 싶은데 내 사정에 맞는 대출이 궁금하다"고 물어보면 자세히 답한다.

 

Q. 대출을 집행하는 데 시간이 얼마나 걸립니까?

A. 신용보증재단을 방문한 지 일주일 만에 대출이 승인됐다는 메시지를 받았습니다.

 

Q. 대출 한도가 제가 원하는 대로 되나요?

A. 한도액은 신청인의 상환능력에 따라 신용보증재단이 임의로 조정할 수 있습니다. 예를 들어 최대한도 1억원을 신청해도 매출이 낮거나 기대가 큰 경우 2만~5만원까지 대출이 승인될 수 있다.

 

Q. 대리대출 확인서가 나왔는데 대출이 나온건가요?

A. 확인서는 말 그대로 대출대상 여부에 관계없이 발급된 확인서일 뿐 대출승인이 완료되지 않은 것이다. 확인서를 들고 신용보증재단이나 은행을 방문해 한도 확인을 마쳐야 대출이 승인됐다.