새희망홀씨 대출조건은 정부 지원 하에 1금융권에서 제공되는 서민 금융 상품으로, 특히 신용등급이 낮거나 소득이 적은 분들을 대상으로 합니다. 이 상품은 햇살론과 비교했을 때 더 낮은 금리를 제공하며, 보증서 발급이 필요 없는 장점이 있습니다. 다만, 각 금융기관마다 대출 자격이 까다로울 수 있습니다.
새희망홀씨 대출은 무직자에게는 해당되지 않습니다. 무직자가 이용할 수 있는 정부지원 대출 상품으로는 햇살론유스와 미소금융대출이 있습니다. 햇살론 유스는 만 34세 이하의 소득 및 신용요건을 충족해야 하며, 미소금융대출은 저신용자, 차상위계층 이하자, 근로장려금 대상자 등이 이용 가능합니다. 새희망홀씨 대출을 신청하기 위해서는 4대 보험에 가입된 직장인으로 신청해야 합니다.
일반 금융사에서는 300만원 미만의 소액대출이 소득 및 재직 증빙 없이도 가능하여, 무직자도 이용할 수 있습니다. 모바일을 통한 간편한 대출 신청 방법도 제공되므로, 자세한 내용은 해당 금융사에 문의하시기 바랍니다.
새희망홀씨 상품안내
◆새희망홀씨 대출에 대한 상세한 정보를 안내해드리겠습니다. 새희망홀씨는 정부가 지원하는 서민 금융 상품으로, 1금융권 은행에서 신청할 수 있는 대출 상품입니다.
대출 한도는 개인의 소득 조건과 신용 상태에 따라 결정되며, 일반적으로 금리는 다소 차이가 있을 수 있지만, 최대 금리는 10.5% 이내로 설정되어 있습니다. 또한, 사회적 취약계층에게는 최대 연 1.1%까지의 우대금리 혜택이 제공됩니다. 은행에 따라 모바일 신규시 우대금리 혜택 또한 제공될 수 있습니다.
새희망홀씨 대출 신청방법
◆새희망홀씨 대출 취급 은행에 직접 방문하여 신청하거나, 웹이나 모바일 앱을 통해 신청할 수 있습니다. 새희망홀씨 대출 취급 은행은 국민은행, 하나은행, 우리은행, 신한은행, 기업은행, 농협은행 등 총 ◆15개 은행입니다. 온라인 신청 시 기본 정보 입력, 약관 확인 및 동의, 상품 조건 확인, 신청 정보 입력, 필요한 경우 서류 제출, 대출 심사 및 승인, 대출 실행 등의 단계를 거칩니다.
안녕하세요 오늘은 안심전환대출과 관련하여 신청대상과 신청방법 그리고 자격까지 한번에 논스톱으로 알아보겠습니다. 최근 정말 여러가지 이유로 인하여 집값이 엄청 올랐다가 조금은 안정기에 들어섰는데요 그래도 안심전환대출을 꼭 신청하셔야 여러분들에게 좋습니다. 이에 대한 자세한 내용 알아볼게요
안심전환대출 신청대상, 신청방법, 자격
다급한 상황에서 정부는 주택 관련 대출로 인해 점포 소비에 큰 문제가 생긴 영국인 등 서민들을 위해 다양한 정책을 내놓고 있다. 이 가운데 주택담보대출 자체의 이자 부담을 줄이기 위한 '안심전환대출'이 다시 시행된다.
이 안심전환대출은 단순히 변동금리로 집행되는 주택담보대출을 고정금리 대출로 전환해주는 대출이다. 요즘처럼 금리가 끝없이 치솟는 상황에서 변동금리보다 고정금리가 큰 도움이 될 수 있다.
기준금리에 따라 고정금리가 오르지 않고 매달 대출금리가 일정해 생활자금과 가용재원을 효율적으로 판단하고 움직일 수 있기 때문이다. 이 안심전환대출은 2015년 3월 처음 나왔다. 당시 주택담보대출 조건과 한도가 완화되면서 많은 사람들이 가계대출을 늘려 집을 사기 시작했다.
결과적으로 부담이 커지자 안심전환대출이라는 상품을 만들었습니다. 이후 2019년 서민 안심전환대출이 나온 이후 이번이 세 번째로, 이번 안심전환대출 역시 규모 면에서 매우 크다.
총 45조원 가량의 정부지원 정책으로 최근 급격한 금리상승에 맞춰 서민들이 금리를 고정할 수 있도록 설계된 안심전환대출은 가계생활이 어려운 서민들에게 큰 도움이 될 것으로 보인다. 이에 오늘은 오는 9월부터 시작되는 서민 안심전환대출 자격 신청 방법과 2022년 금리를 정리해 보겠습니다.
안심전환대출이란
오는 2022년 9월부터 시행되는 서민 안심전환대출은 금리 부담을 덜어주고 고정금리를 활용해 한시적으로 저금리로 전환해주는 지원제도다. 올해 9월 시행되는 안심전환대출은 우선 20조원 규모로 시행되며, 내년까지 약 20조원 규모의 안심전환대출이 추가로 시행될 예정이다. 가장 최근에 나온 안심전환대출은 2019년에 나왔다.
당시 최저금리가 연 1% 안팎으로 책정돼 있어 당시 안심전환대출을 신청하려는 신청자가 규모보다 3배가량 많아 정말 치열했다. 특히 최근 몇 년간 금리가 매우 큰 폭으로 오르면서 이와 관련한 신청자가 더 몰릴 것으로 예상된다.
우선 안심전환대출? 일반형 안심전환대출?
우선 이번 안심전환대출은 오는 9월부터 시행되는 우선 안심전환대출과 내년부터 시행되는 일반 안심전환대출 등 2가지로 구분된다. 우선 올해 9월 시행된 우선 안심전환대출은 일반형과 달리 소득기준이 포함돼 있다.
구체적인 조건을 파악하기 위해 안심전환대출 대상은 주택가격이 4억원 이하, 소득기준이 7천만원 이하인 제1·2금융권 변동금리 또는 혼합금리 주택담보대출을 이용하는 서민이다. 또 이번 안심전환대출은 가구당 2억5000만원으로 제한된다.
그래서 본인이 만든 주택담보대출을 다 할 수는 없고, 2억 5천만까지 주택담보대출 변동금리만 고정금리로 전환할 수 있습니다. 이번 금리 인하로 약 0.01%포인트 인하(주택대출 금리 기준 최대 0.3% 낮은 고정금리로 전환되는 우선 안심전환대출)되고, 우선 안심전환대출에는 20조원이 시행된다.
하지만, 많은 전문가들과 일반인들은 이것에 대해 불평하고 있다. 우선 안심전환대출은 가격이 4억원 미만이지만 실제로는 주택가격이 낮은 순으로 상환되기 때문에 주택가격이 4억원 정도인 사람들은 이 고정금리로 상환받을 가능성이 낮다는 이유에서다.
따라서 초기 신청자 유입을 감안해 우선 주택가격 2억원 이하 주택담보대출을 한 서민에 대한 지원을 신청한 뒤 공급 여력이 있을 경우 최대 2억3000만~4억원까지 안심전환대출을 시행하기로 했다.
구체적인 사례로는 2019년 적용된 서민 안심전환대출의 커트라인, 당시 집값은 2억7000만원대가 가능했다. 실제로 서울·경기 등 수도권 집값은 사실상 4억원 이상 아파트나 주택이 대부분이기 때문에 이 인하선에 대한 불만이 많다.
특히 KB주택가격 동향을 보면 최근 수도권 집값이 대출 신청 당시 19년에 비해 2억원 이상 오른 것으로 나타나 기준을 더 완화해야 한다는 평가가 나온다. 그렇다면 안심전환대출을 신청할 수 있는 구체적인 자격은 무엇인가요?
안심전환대출의 자격
대출의 종류
우선 안심전환대출을 신청할 수 있는 대출 요건은 제12금융권 변동금리 또는 혼합금리 주택담보대출, 정책모기지와 고정금리 대출을 제외한 제2금융권 주택담보대출이어야 한다. 이 정책모기지는 좋은 조건으로 알려진 주택담보대출이나 디딤돌대출 등 주택담보대출 대상이 아니며 한도대출이나 기업대출도 제외된다.
소득요건
안심전환대출의 두 번째로 중요한 조건인 소득요건을 살펴보면 부부합산 연소득이 7000만원 미만이어야 한다. 혼인신고를 하지 않았지만 주택을 보유한 사람 가운데 주택담보대출이 있고 미혼인 경우 소득 기준으로 7000만원 이하에 할 수 있다.
또 신혼부부나 2자녀 이상 가구의 경우 부부합산액이 1억원 미만이라도 안심전환대출을 이용할 수 있는 소득조건이 달성된다. 이때 이 자녀는 만 19세 미만이어야 하고, 신혼부부는 결혼 7년 이내여야 한다.
안심전환대출의 우대유형의 차이
안심전환대출은 크게 두 가지 유형이 있다. 안심전환대출은 일반 안심전환대출과 우대 안심전환대출로 나뉜다. 일반형 안심전환대출은 소득제한 없이 5억원 한도 내에서 보금자리론보다 0.1% 낮은 고정금리로 전환이 가능하며, 올해 9월 시행된 우대형 안심전환대출은 보금자리론 금리보다 최대 25만원 낮은 고정금리로 전환된다.
집값이 9억원 이하인 일반 안심전환대출이 내년에 공급되기 때문에 집값이 4억원을 넘는 사람은 내년에 받아야 한다. 2019년 대비 9월 중순부터 올해 말까지 우선 안심전환대출이 시행될 가능성이 높다.
그럼 안심전환대출은 어떻게 신청하고 취급하는 은행은 어디인가요? 주택금융공사도 2019년과 비슷하게 안심전환대출을 신청할 가능성이 높다. 2019년에 지원하는 방법은 홈페이지에서 대략 알 수 있다. 세 가지 주요 방법이 있습니다.
첫째, 주택금융공사 홈페이지에서 안심전환대출을 신청할 수 있고, 둘째, 주택금융공사 모바일 스마트주택금융 앱에서 신청하거나, 마지막으로 은행 창구를 직접 방문할 수 있다.
안심전환대출 신청절차는?
안심전환대출을 신청하는 구체적인 절차는 가장 먼저 상담정보를 입력을 해야합니다. 첫 번째 통화 정보 입력 홈페이지에서 공인인증서에 로그인하고 필수 항목과 선택 항목을 입력합니다.
둘째, 신청기간 종료 후 주택가격이 낮은 순으로 대상자를 선정한다. 따라서, 당신은 웹사이트의 문자 메시지나 내 페이지를 통해 선택 결과를 확인할 수 있습니다. 추가로 대출상담 대상자와 대출신청이 필요한 서류에 한해 선정자만 안내한다.
이어서 받은 서류를 우편이나 택배로 공단 관할 지점에 보내 홈페이지에 서류 이미지 파일로 올리면 심사가 진행된다. 이들 서류 제출 후 대출심사를 거쳐 승인된 자에 한해 문자로 발송되며 심사내용은 마이페이지에서 확인할 수 있다. 마지막으로 심사·승인을 모두 마친 사람은 은행을 방문해 금융기관을 통해 대출약정서와 주택담보대출 설정서류를 작성하고, 기존 대출은 대출을 받을 수 없도록 제한할 수 있다.
오늘은 개인회생 대출에 대해 알아보겠습니다. 개인회생을 통해서 낭떠러지에서 벗어나 잠시 숨을 돌릴 수 있다고는 하더라도 당장에 필요한 목돈때문에 걱정을 하시는 분들이 많은 만큼 개인회생 후 대출이 가능한지,
가능하다면 언제 가능하고 어디에서 대출이 되며 방법은 무엇인지 궁금증이 생길텐데요. 그래서 오늘은 개인회생 면책 후 대출 가능시기와 대출 방법 및 대출가능한 곳들에 대해서 자세히 살펴보도록 하겠습니다.
개인회생 면책 후 대출 가능 시기
개인회생 후 대출에 대해 자세히 살펴보기 이전에 개인회생제도를 간단히 살펴보도록 하겠습니다. 개인회생제도는 재정적인 개인 회생 제도는 재정적으로 어려움이 있는 분들을 대상으로 하고 있는데요.
파탄 직면에 있는 개인 채무자로 채무자의 효율적인 회생과 채권자의 이익을 함께 도모하고 보호하기 위해서 마련된 절차입니다. 여기서 개인 채무자들은 미래에도 계속적으로 반복해서 수익을 얻을 수 있는 가능성이 있는 분들에 한해서 채권자와 이해관계인의 법률 관계를 조정함으로써 승인된 이후에 그 절차에 따라서 개인 회생이 들어가게 되는데요.
구체적으로 개인 회생 제도를 살펴보자면, 총 채무액이 무담보 채무의 경우에는 10억 원 담보부 채무의 경우에는 15억 원 이하인 개인 채무자로 장래에 지속적인 수입이 있을 가능성이 있는 분들에게 3년간 일정한 금액을 변제를 하게 되면 나머지 채무를 면제받을 수 있는 절차를 말합니다.
하지만 개인 회생이 적절하게 이루어진 후에도 많은 분들께서 상황이 똑같이 여의치 않은 분들이 있을 수 있습니다. 특히 개인 회생이 발생하고 나서는 대출 여건이 어렵기 때문에 많은 분들께서
개인회생 이후에는 대출이 언제부터 가능한지 대출 가능 시기와 그 대출 방법 그리고 가능한 곳들을 궁금해하시는 분들이 많은데요. 이에 대해서 아래에서 자세히 살펴보도록 하겠습니다.
개인회생 후 대출 자격 조건
개인회생 면책 후에 대출 자격은 어떻게 될까요. 개인 회생 면책 이후의 대출은 대출 자격은 다음과 같습니다.
개인회생 변제금을 모두 납부하셨거나
5회 차 미만으로 편제금 납부가 남으신 분들
현재 대출 사용 건수가 4건이 넘지 않으면서도 기대출 상환 중 연체가 아예 없으신 분들
현재 소득 활동 중이시면서도 통장 거래 내역상 3개월 이상 급여를 수령하신 분들
(특히 이 부분에 대해서는 4대보험 가입을 한 분들의 경우에는 개인회생 후 대출 가능 확률이 높은 상황입니다.)
또한 프리랜서이더라도 재직 확인 가능 시에는 진행이 가능합니다.
여기서 주의하셔야 될 점은 자동 중고차 판매 또는 휴대폰 판매 분들의 경우에는 프리랜서라고 하더라도 대출이 어려운 점이 있습니다. 대출 한도는 최소 100만원부터 최대 8,000만원 까지가 일반적인 상한선이며 상환기간은 최소 1개월부터 최대 60개월정도까지가 일반적인 기준입니다.
이는 대출처에 따라서 달라진다는 점을 염두하시기를 바랍니다. 상환 방법은 원리금 균등 상환 또는 만기일시 상환이며 대출금리는 보통 연 20% 이하 수준입니다.
개인회생 후 대출을 위해서는 필요서류
신분증
주민등록원초본
통장거래내역 3개월
건강보험 납부 확인서
건강보험 자격득실 확인서
개인회생 면책 후 대출 가능 시기
개인회생 면책 이후에는 언제부터 대출을 받을 수 있을까요? 기본적으로 최저생계비를 제외하고는 무조건 변제금을 갚아나가시는 것을 기본으로 하여야 합니다. 변제금을 제대로 갚지 않고 바로 또 낮은 금융의 대출상품을 이용하게 되면 변제금 미납과 대출원금 압박으로 더 힘들어질 수 있습니다.
그래서 변제금을 미납하지 않고 완납하셨다면, 큰 틀은 다음과 같습니다. 우선 면책결정문을 받고 나면 신용정보사에 통보 후 반영되기 때문에 신용점수가 기본적으로는 평균적인 점수인 나이스 기준 700점 이상, 올크레딧 기준 600점 이상 잡히게 됩니다.
물론 위의 점수는 개인회생 중에는 대출을 받지 않고 면책을 받은 후 기준을 말합니다. 결론적으로 말하자면 개인회생 면책 후 대출 가능 시기는 1년 이후라고 보시면 됩니다.
그 이유는 우선 개인회생 면책 이후가 되었다면 앞서 설명드린 것처럼 기본적인 신용점수가 갖춰지게 되는데요. 점수가 일반적이라고 하더라도 이는 낮았던 점수를 개인회생 면책 이후 올라간 것을 금융사 측에서 확인가능하기 때문에 보통은 금융권 쪽에서 대출심사시에 거절하게 됩니다.
따라서 높은 금융권의 대출을 받기 위해서는 이전에 낮았던 신용점수를 알아보지 못하게 하는 것이 중요합니다. 그 방법이 바로 1년 후인데요. 그 구체적인 이유는 아래와 같습니다.
신용정보사를 통해서 알게 되는 신용점수는 기간이 1년 이내에만 확인이 가능합니다. 다시 말하자면 1년 이후가 되면 개인회생 면책 이전에 낮았던 내 신용점수를 금융사에서 파악할 수가 없다는 점인데요.
따라서 대출 늪에서 빠져나오기 위해서는 낮은 금융권보다는 높은 금융권의 대출을 이용하시는 것이 그나마 안정적인 방법이며, 이를 위해서는 1년 후에 높은 금융권에서 대출을 일으키시는 게 방법이겠습니다.
개인회생 후 대출이 급한경우
하지만 1년 후에 대출을 하는 것이 이상적이라고 하더라도 당장 몇 달 안에 대출이 급하신 분들이 많을 것으로 예상됩니다. 그런 경우에는 개인회생 면책 이후 대출을 받기보다는 최대한 신용등급을 끌어올리신 이후에 대출을 진행하시는 것이 그나마 바람직한데요.
그래야지 대출조건도 괜찮은 우량한 금융사에서 빌릴 수 있기 때문에 안정성이 있다고 볼 수 있습니다. 그렇다면 개인회생 면책 후 신용등급 올리는 법은 어떤 것들이 있을까요? 아래에서 자세히 풀어보겠습니다.
기존에 사용하던 금융사와 작별하고 새로 금융사를 선택하여 해당 금융사와 관련된 거래들을 통해서 내부등급을 올려두는 것이 도움이 됩니다. 특히 한 은행을 오랫동안 사용해보신 분들은 아시는 자잘한 혜택들이 있죠. 바로 해당 금융기관의 주거래 고객이 되면 다양한 혜택들을 받을 수가 있는데요.
향후에 신용등급을 올리고 나서 대출을 받게 되더라도 우대금리를 적용하여 대출을 받을 수도 있기 때문에, 새로운 금융사를 잘 선택하셔서 해당 금융사의 내부등급을 올려두시는 것이 도움이 됩니다.
내부등급을 올려주는 구체적인 방법으로는 급여통장을 해당 금융사로 해두거나 아파트 관리비 자동이체, 신용카드 발급 및 사용하기 등의 거래활동을 통해서 가능합니다.
KCB신용성향 설문하기
신용등급을 올려놔야 차후적으로 좋은 조건으로 대출을 받을 수 있는 가능성이 늘어나기 때문에 신용등급을 올릴 수 있는 것들은 빠지지 않고 해두는 것이 중요하겠죠.
그런 분들은 KCB신용성향 설문하기를 놓쳐서는 안됩니다. 해당 설문을 하게 되면 신용점수가 평균적으로는 25점을 올려줍니다. 따라서 KCB신용성향 설문하기를 꼭 하셔야겠습니다. 해당 설문은 어려운 것도 아니고 20분 이내로 빠르게 끝낼 수 있습니다. 1부는 25문항, 2부는 약 90문항으로 합 110문항 정도면 끝나는 설문입니다.
기존 금융사와 헤어지기
개인회생 면책을 받기 이전에 어려운 상황에서 사용하던 금융사를 버리는 것도 큰 도움이 됩니다. 1년 이후에는 신용정보사 기록에 개인회생에 대한 기록이 없기 때문에 자유로워 질 수 있는데요.
하지만 기존 금융사 기록에는 개인회생 및 면책을 했던 기록들이 고스란히 남아있기 때문에 되도록이면 해당 금융사와는 거래를 하지 않고 새로운 금융사를 선택하셔서 해당 금융사와 거래를 통해 주거래은행으로 두는 것이 이상적입니다.
꾸준한 근로소득 발생시키기
금융사에서는 사업소득보다도 취업을 통한 근로소득을 좋은 조건으로 봅니다. 그 이유는 사업소득에 비해서 근로소득이 전반적으로 더 정기적인 수입을 올릴 가능성이 높으며, 해당 금융사의 고객 뒤에 회사라는 신용이 있기 대문인데요.
따라서 근로소득을 통해서 정기적인 소득을 발생시키는 것이 신용등급을 올리는 데에 큰 도움이 되겠습니다. 이러한 과정들을 통해서 신용등급을 꽤나 더 올리셨다면 개인회생 면책 후 대출을 진행하실 수도 있습니다.
1년 후에 대출을 진행하시는 것이 바람직하기는 하지만 급한 상황에 대출을 하셔야 하는 분들의 경우에는 이러한 방법으로 신용점수를 올리시고 대출을 진행해보시는 것도 방법이겠습니다.
개인회생 후 대출 개인회생론
또는 금융감독원에서 서민금융 대상으로 진행중인 개인회생론을 이용하는 것도 방법입니다. 개인회생론은 법원 개인회생 변제계획을 성실하게 이행 중인 자를 대상으로 생활안정자금, 학자금, 고금리차환자금, 시설개선자금, 운영자금 등의 긴급자금을 저리로 지원하는 제도입니다.
이는 18개월 이상 변제계획을 성실히 이행하거나 이미 3년 이내에 이행을 완료한 자들을 대상으로 대출을 도와주는 상품입니다. 지원 내용은 구체적으로 다음과 같습니다.
대출한도 : 최대 700만원
이자율 : 연 3.8%이내
상환기간 : 최대 5년 이내 원리금 균등분할
확실히 조건이 타 금융사에 비해서 대출한도가 낮을 뿐 나머지는 굉장히 좋은 조건에 이루어지고 있습니다. 따라서 개인회생 후 대출이 급하신 분들은 이러한 정부지원 대출상품을 사용하시는 것도 방법입니다.
담보란 멜담과 개런티를 이용해 '인수해 보증한다'는 뜻이다. 그래서 담보대출은 부동산을 신탁하고 부채 상환을 보장하는 대출이다. 참고로 담보는 영어로 보증인 또는 담보라고 하여 담보대출이라고 합니다.
담보대출은 주택과 자동차 등 부동산으로 채무상환을 보장한다. 반면 신용대출은 개인 신용만 취급한다. 신용은 과거에 돈을 잘 갚았는지, 연체했는지, 소득과 일이 어떻게 되는지 등을 종합적으로 판단하는 것으로 신용평가회사와 금융기관이 정보를 관리한다.
대출 종류 총정리 (1,2,3 금융권)
담보대출유형
주택담보대출
집과 아파트는 우리가 가진 재산 중에서 가장 비싸다. 그래서 주택담보대출이 가장 일반적인 주택담보대출이다. 주택담보대출은 은행마다 다른데 정부 가이드가 운영하는 주택담보대출은 디딤돌대출, 보금자리론 등이 있다.
주식 담보 대출
주식담보대출은 주식계좌를 담보로 투자금을 빌리는 대출이다. 최근 많은 사람들이 높은 수익을 내기 위해 주식 레버리지를 사용하고 있다. 증권사와 저축은행 등과 연계된 주식대출도 늘고 있다. 다만 주식형 주택담보대출은 역거래 등 위험이 있으므로 내용을 충분히 숙지하고 이용해야 한다.
보증담보대출(정부지원)
보증료를 내면 서울보증보험, 주택금융공사 등 기관이 심사를 거쳐 보증서를 발급해준다. 이 보증서를 담보로 은행에서 다양한 자금을 빌릴 수 있다. 주택구입자금을 빌릴 때 한도를 더 늘릴 수 있다(ex. 한국주택금융공사 MCG보증) 또는 은행에서 저금리로 제1금융권에서 자동차 대출을 받을 수 있다.
신용카드매출담보대출
사업을 하는 대부분의 사람들은 신용카드로 돈을 받는다. 하지만 카드사에서 실제 돈을 받으려면 시간이 걸린다. 그동안 긴급자금이 필요하면 카드매출을 담보로 카드매출담보대출을 받을 수 있다. 우리는 또한 주말 대출도 제공합니다.
월세보증금 주택담보대출
월세 보증금도 보장된다. 카카오뱅크의 월세 보증금 대출이 대표적이다. 다만 1금융에 대한 월세 보증금 보증금 대출을 받으려면 주택금융공사의 보증서와 집주인의 동의가 필요하다. (주: 집주인의 동의 없이 전세보증금을 담보로 대출받을 수 있는 자격)
자동차 담보 대출
자동차 담보 대출은 차량을 담보로 하는 대출이다. 현대캐피탈, 아주캐피탈 등 제2금융권 캐피털사들이 주로 운영했다. 대리점에서 차를 할부로 구매할 때는 주로 이런 자동차 담보 대출을 통해 이뤄진다.
보험담보대출
보험에 가입했다면 보험 해지를 담보로 대출을 받을 수 있다. 이런 보험 대출은 보통 보험사가 운영한다. 최근에는 보험금 지급만으로 받을 수 있는 보험계약자 대출 등 제2금융권 대출도 나오고 있다.
기타담보대출
게다가, 가치를 측정할 수 있는 어떠한 재산이나 물건도 담보로 사용될 수 있다. 예를 들어 고가의 미술품, 보석, 기계 장비, 선박 등도 주택담보대출 대상이 될 수 있다. 다만 적정 가치를 파악하기 위해서는 감정을 거쳐야 한다.
담보 대출 금리
평균금리수준
은행이나 금융기관이 안심하고 돈을 빌려주는 것은 확보해야 할 자산이 있기 때문이다. 그래서 평균 금리 수준은 신용 대출보다 낮다. 주택담보대출 금리는 은행이 코픽스 등 기준금리에 가산금리와 우대금리를 포함해 결정된다.
우대 금리는 주거래 은행에 유리하다. 급여이체와 거래실적이 중요한 요소다. 다만 주거래은행으로 생각하는 것과 주거래은행으로 생각하는 것이 다르다는 점을 이해해주셔야 합니다.
담보대출 바꾸기
기준금리는 변동금리와 고정금리로 나뉜다. 변동금리는 기준금리에 따라 변동되는 금리이고, 고정금리는 대출약정 당시 정해진 금리로 변동되지 않는 금리다. 최근 저금리 시대를 맞아 기존에 고금리로 약정했던 주택담보대출이 저금리로 전환되고 있다.)
담보대출 한도
담보 가치
신용 한도는 신청자의 연간 소득에 의해 결정된다. 반면 담보물의 가치에 따라 담보한도가 결정된다. 주택담보대출의 경우 주택가격, 임차인의 소액보증금, LTV, DTI 등을 고려하여 결정한다. 자동차담보대출은 차량시장가격과 할부로 구매할 경우 한도결정에 중요한 영향을 미친다.
주택담보대출신용등급
신용등급기준
한국의 신용등급 기준은 1등급에서 10등급으로 나뉜다. 최근에는 신용점수 체계가 0~1000점으로 바뀌었다.
주택담보대출의 신용등급 영향
앞서 말했듯이 신용등급이 주택담보대출 금리와 한도에 미치는 영향은 그리 크지 않다. 마찬가지로, 담보 대출을 받는 것은 당신의 신용 등급에 큰 영향을 미치지 않습니다. 다만 소득에 비해 기대 대출이 너무 많고 부채가 과다한 경우 대출 제한이 발생할 수 있다.
담보 대출 서류
기본서류
주택담보대출의 경우 신분증, 소득, 취업확인서 등도 함께 제공해야 한다. 신분증은 주민등록증, 운전면허증, 여권 등을, 소득서류는 원천징수영수증 및 소득확인증, 취업 및 사업자등록증 사본을 준비하면 된다.
추가로 필요한 서류
기본적인 서류를 갖추었으면 이제 각 자료에 필요한 서류를 준비해야 합니다. 주택이나 자동차는 소유권이 표시된 등기부(갑, 을)의 사본이 필요하며, 매입자금 대출의 경우 매매계약서가 있어야 한다. 보증서 발급을 위해 자격심사를 거치면 보증기관에서 요구하는 서류를 제출해야 한다.
대출한도는 100만원부터 5천만원까지고 대출금리는 연 9.9%~ 19.9%입니다. 연체금리는 약정금리+3%이며 최대 연 22.9%입니다. 중도상환수수료는 없습니다.
오케이저축은행 마이너스OK론
한도범위 내에서 자유롭게 대출과 상활을 할 수 있는 마이너스 통장입니다. 대출한도는 10만원부터 5천만원까지 가능합니다. 대출금리는 연 12.9%~ 23.4%입니다. 연체금리는 약정금리+3%이며 최대 23.9%입니다. 중도상환수수료는 없습니다.
오케이저축은행 천만대출
천만대출은 직장인, 개인사업자, 프리랜서 모두 신청이 가능합니다. 4대보험이나 각종서류로 소득증빙이 어렵다면 통장사본 등으로 증명할 수 있습니다. 대출한도는 10만원부터 1천만원까지입니다. 대출금리는 12.9%~ 23%입니다. 연체금리는 약정금리+3%로 최대 23.9%입니다. 중도상환수수료는 없습니다.
갈아타기OK론
타사대출을 이용중인 고객이라면 갈아타기 OK론을 이용할 수 있습니다. 갈아타기OK론이 기존의 대출보다 금리가 저렴하다면 이용해보시기 바랍니다. 대출한도는 10만원부터 5천만원까지입니다.
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지금까지 오케이저축은행 대출상품에 대해서 알아봤습니다.
최근 국민 대부분의 가계대출이 2004년 통계이후 10조원 가까이 늘어나 사상 최대치를 기록하면서 폭발지경에 이르렀다고 합니다. 최근 주택가격 상승으로 인한 영끌로 인해 주택담보대출이 증가 이후 역대 두번째를 기록하고 있다고 합니다.
대출은 꼼꼼히 비교해보고 나에게 맞는 상품으로 신중하게 결정해야됩니다. 급하다고 비교없이 결정하고 후회하시는 분들이 굉장히 많습니다. 좋은정보가 되었으면 좋겠습니다.
코로나19로 대출을 찾는 이들이 늘고 있는데 1~2금융권과 신용보증재단 대출을 받기 전에 중소기업진흥원에서 직·대리 대출을 받는 것이 좋다. 중소기업은 제조업과 설비업에 직접 대출, 일반산업에 대리대출을 실시할 예정이며, 받은 '대리대출'을 정리하면 다음과 같으니 참고하시기 바랍니다.
소상공인 대출
우선 소상공인공단은 소상공인과 전통시장을 지원하는 정부기관으로 전국 6개 지역본부와 62개 센터로 구성돼 있다. 소상공인 대출 외에도 교육·컨설팅 등 전반적인 창업지원 및 경영정보를 제공하고, 이를 통해 코로나19 정책자금도 지원한다.
소상공인진흥공단 대리대출
대리대출은 중소기업진흥공단이 적격사업자 심사와 정책자금지원증서 발급 등 후속 절차를 위해 신용보증재단과 은행에 위탁하는 대출을 말한다.
신청이 항상 접수되는 것은 아니지만 매달 신청기간이 정해져 있어 신청기간 중에도 예산이 소진되면 조기 마감이 가능하다. 따라서 반드시 대리대출을 받아야 하는 경우에는 수시로 안내문을 확인하고 신청 시작 즉시 대출을 신청하는 것이 좋다.
소상공인 대출조건
대출 가능한 자금의 종류는 신청자의 상황에 따라 다르므로 아래 표를 확인하고 본인에게 최대한 유리한 방향으로 신청하는 것이 좋다. '일반경영안정자금'과 '청년고용특별자금' 2종을 신청할 수 있었지만, 보다 유리한 한도와 금리로 청년고용특별자금을 신청했다.
자금종류융자조건
성장촉진자금
지원대상 : 업력 3년 이상 소상공인 대출금리 : (변동) 기준금리(1.73%) + 0.2~0.4% 대출한도 : 1억원 이내 대출기간 : 총 5년(2년 거치 3년 상환)
일반경영안정자금
지원대상 : 경영애로를 겪고 있는 소상공인 대출금리 : (변동) 기준금리 + 0~0.6% 대출한도 : 7천만원, 1억원 이내 대출기간 : 총 5년(2년 거치 3년 상환)
장애인기업지원자금
지원대상 : 장애인복지카드 또는 장애인기업확인서를 소지한 소상공인 대출금리 : 고정금리 2% 대출한도 : 1억원 이내 대출기간 : 총 7년 (2년 거치 5년 상환)
긴급경영안정자금
지원대상 : 재해 및 재난으로 지자체에서 “재해확인증”을 발급받은 소상공인 대출금리 : 고정금리 2% 대출한도 : 7천만원 이내 대출기간 : 총 5년 (2년 거치 3년 상환)
청년고용특별자금
지원대상 : 대표자가 만 39세 이하인 사업자 또는 상시근로자 2인 이상 시 50% 이상 청년근로자를 고용 중이거나 최근 1년 이내 청년근로자 1인 이상 고용하고 유지 중인 소상공인 대출금리 : 1.43~1.83% 대출한도 : 1억원 이내 대출기간 : 총 5년 (1년 거치 4년 상환)
소상공인 대출 자격
위의 표는 대략적인 대상을 보여줍니다. 하지만 표가 조금은 복잡한 감이 있어서 본인이 여기 포함되는지 조금 헷갈리시는분들이 계실수도 있습니다.
소상공인대출은 연체·과대 이력이 없는 한 신용등급이 낮거나 매출이 적더라도 신청할 수 있지만 매출이 적으면 대출한도가 2000만원 안팎이 되므로 참고하기 바란다.
소상공인 대출 신청방법
대리대출 신청 절차는 소상공인 지원 확인서 발급, 신용보증재단 보증서 발급, 대출 집행 순으로 진행된다. 소상공인 대리점 대출 신청란은 '신청 기간'이 아니면 뜨지 않기 때문에 안내문을 확인하고 신청일에 맞춰 대출을 신청하면 된다.
기간 내에 확인 신청하면 1주일 이내에 결과가 발표되며, 발급 완료자는 신용보증재단을 방문해 한도 심사를 거쳐 은행에서 대출을 완료하면 된다. 최대 1억원 한도로 대출을 신청했지만 신용보증재단 심사 결과 5000만원 한도에 도달했고, 승인 다음 날 대출이 시행됐다.
소상공인 정책자금대출 신청은 가장 먼저 소상공인정책자금 사이트에 접속한 후 대출신청 > 대리대출 신청을 클릭하면 된다. 이후에 약관을 확인하고 진행합니다. 확인 이후에 본인확인서, 손익계산서, 본업확인서 등을 제외한 나머지 서류는 마이데이터를 이용해 자동 제출하면 된다.
서류 제출을 마치면 대리대출 신청이 완료된다. 그러면 현재 진행 상황을 확인할 수 있습니다. 지난 3월 22일 소상공인시장진흥공단 홈페이지를 통해 온라인으로 청년취업특별대출을 신청했고, 24일 대상자 확인서를 받았다.
이후 곧바로 신용보증재단 방문을 받았지만 예약이 지연돼 지난 4월 7일 보증재단을 방문했고, 간단한 문의 후 현장에서 한도를 확인할 수 있었다. 처음 신청한 금액이 1억원이었는데 짧은 판매기간이 지나자 한도가 5000만원까지라는 메시지를 받았고, 일주일 뒤인 14일 최종 승인이 났다.
소상공인 대출 자주하는 질문
Q. 대출 종류가 너무 많아서 뭘 신청해야 할지 모르겠어요.
A. 이 경우 통합중소기업콜센터(1357)에 전화해 "대출을 진행하고 싶은데 내 사정에 맞는 대출이 궁금하다"고 물어보면 자세히 답한다.
Q. 대출을 집행하는 데 시간이 얼마나 걸립니까?
A. 신용보증재단을 방문한 지 일주일 만에 대출이 승인됐다는 메시지를 받았습니다.
Q. 대출 한도가 제가 원하는 대로 되나요?
A. 한도액은 신청인의 상환능력에 따라 신용보증재단이 임의로 조정할 수 있습니다. 예를 들어 최대한도 1억원을 신청해도 매출이 낮거나 기대가 큰 경우 2만~5만원까지 대출이 승인될 수 있다.
Q. 대리대출 확인서가 나왔는데 대출이 나온건가요?
A. 확인서는 말 그대로 대출대상 여부에 관계없이 발급된 확인서일 뿐 대출승인이 완료되지 않은 것이다. 확인서를 들고 신용보증재단이나 은행을 방문해 한도 확인을 마쳐야 대출이 승인됐다.
첫째, 주택담보대출은 기본적인 상식으로 두 가지로 구분된다는 점에 유의해야 한다. 첫 번째는 주택이나 아파트를 구입하기 전에 주택담보대출을 받는 것인데, 대표적으로 디딤돌대출이나 보금자리론이다. 두 번째는 이미 구입한 주택을 담보로 다른 용도(안정자금 등)로 대출을 받는 것입니다.
카카오뱅크는 인터넷전문은행으로 제1금융권으로 분류된다. 카카오뱅크가 처음 나왔을 때는 지원을 꺼렸지만 지금은 제1금융권이 됐다. 예전에는 신용대출만 있었는데 얼마 전부터 주택담보대출을 시작했다.
카카오뱅크 담보대출조건
카카오뱅크 주택담보대출 금리는 연 3% 안팎이다. 최저 금리는 연 3.03%인데 3.27%를 받았다. 금리는 최저금리로 개인별 소득수준이나 담보가치를 판단해 결정한다.
카카오뱅크의 주택담보대출 한도
카카오배읔 주택담보대출 한도는 10억까지다. 한도도 사람마다 다르다. 대출 한도를 결정하는 요소에는 DTI, LTV, DSR 등이 적용된다.
카카오뱅크 주택담보대출의 장단점
장점
요즘 금리가 정말 난리가 났어요. 특히 대출 금리는 계속 오를 것이다. 예금 금리도 꿈쩍도 안 해요. 그래서 초단기 주택담보대출 금리가 4~5%대, 심지어 나쁜 곳에서는 7%대입니다.
앞으로도 물가상승으로 금리는 계속 오를 것으로 예상되지만 현재 상황을 감안하면 카카오뱅크의 주택담보대출 금리가 가장 낮은 것으로 보인다. 어떤 대출이든 가장 큰 장점은 금리가 낮다는 것이다.
단점
100% 완벽한 대출은 없습니다. 우선 카빈 주택담보대출의 단점은 변동금리라고 생각합니다. 금리는 앞으로도 계속 오를 가능성이 높다. 그리고 또 하나 주의할 점은 모든 가구원들이 한국에 있어야 한다는 것이다. 저에게는 특별한 경우였지만, 해외에 가족이 있어서 가족 구성원들의 정보에 동의할 때 어려움을 겪었습니다.
또 하나는 카빈 주택담보대출을 받기 위해서는 대상 주택이 KB 시세의 수도권 아파트여야 한다는 점이다. 따라서 오피스텔과 다세대 아파트는 이용할 수 없는 것으로 보이며, 지역 아파트는 해당되지 않는다는 것이 단점이다.
카카오뱅크 주택담보대출 재검토
카카오뱅크 주택담보대출 서류
주택 구입 전 대출이라면 부동산 매매 계약서가 있어야 하고, 구입 후 대출이라면 이른바 주택 서류라는 등기 서류가 있어야 한다. 그리고 가구원 정보 제공에 동의하시면 서류 검토가 진행되고 여기에 추가 서류가 요청됩니다.
대출 심사
카카오뱅크 대출을 진행하면서 과연 인공지능 시대가 온 것은 아닐까 하는 생각이 들었다. 100% 비대면 대출로 챗봇과 카카오톡으로 채팅을 하면서 서류를 제출하면 제출하고 동의할 수 있다. 편하긴 한데 상담원이랑 통화를 안 해서 긴장했어요. 대출 보증금은 순조롭게 진행된 것 같습니다.
대출의 종류가 정말 다양합니다. 이를 통해 우리가 받을수있는 원하는 대출이 뭐가 있을지 나에게 맞는게 어떤 유형인지 한번 살펴보시길 바라겠습니다.
한국의 대출 유형 분류
한국의 대출 유형은 1, 2, 3개의 금융으로 분류된다. 주로 은행법 적용에 따라 분류된다. 이 중 제3금융권은 제1금융권과 제2금융권을 구분하기 위한 개념으로 사용되며, 정식 명칭은 아니다.
1금융권 대출
금융기관은 우리가 흔히 보는 시중은행을 말한다. 최근 출범한 인터넷전문은행 카카오뱅크와 케이뱅크도 제1금융권이다. 처음 대출을 받으신다면 당연히 제1금융권에서 찾아보셔야 합니다.
다만 제1금융권 은행 대출은 심사가 어렵다. 그래서 많은 사람들이 대출 문턱이 높다고 느낀다. 다만 주거래은행 거래실적을 관리하고 대출상담을 준비하면 승인 가능성이 높아질 수 있다.
2금융권 대출
금융 부문은 은행 이외의 금융 기관을 가리킨다. 자본, 저축은행, 보험사, 카드사, 증권사, 농협, 수협 등이 2금융권에 포함된다. 제2금융권의 대출 유형은 다양하지만 대부분 제1금융권보다 금리가 높은 중금리 대출이다.
3금융권 대출
금융 부문은 대출자들로 구성되어 있다. 우리가 광고에서 자주 보는 대형 대부업체들이 있는 반면, 작은 회사들도 많다. 현재 금융감독원의 등록 대부업체 조회 시스템에는 1만여명의 대부업체 명단이 있다.
비금융대출
최근 IT와 핀테크가 발달하면서 다양한 인터넷 금융상품이 등장하고 있다. P2P 대출 등 금융기관이 아직 설립되지 않은 곳은 비금융권으로 분류된다. 통신이용기록, SNS이력, 상품평 등 다양한 비금융 데이터를 활용한 대출 서비스도 지속적으로 출시되고 있다.
정부지원대출 종류
서민대출
정부는 생계가 어려운 저소득·저신용 서민들을 위해 다양한 대출을 운영한다. 서민대출의 대표적인 예로는 새희망홀씨대출, 햇살론, 마이크로파이낸스 등이 있다. 서민대출의 종류는 아래 글을 참고하시기 바랍니다.
주택구입 대출
요즘 대부분의 사람들은 집이나 부동산을 살 때 대출을 받는다. 정부는 주택담보대출이 필요한 서민을 위해 디딤돌대출과 보금자리론을 운영한다. 이들 대출은 주택도시기금과 한국주택금융공사의 보증에 따른 것이다.
자동차 구입 대출
자동차는 보통 할부로 구입한다. 다만 기관이 받는 할부금은 금리가 높은 2차 금융자본대출이 대부분이다. 현재 서울보증보험은 자동차 구입자금에 대한 대출보증서를 발급하고 있다. 이 보증으로 제1금융권에서 저금리 자동차 구매대출(=뱅크오토론)을 받으실 수 있습니다.
피해복구 대출
정부는 코로나19, 홍수, 폭우 피해 소상공인을 위한 다양한 대출 프로그램을 운영한다. 이러한 대출은 은행의 사회적 책임과 역할에 기반을 두고 있다. 지원금이 떨어질 수 있으니 신청 대상자라면 최대한 빨리 신청하는 것이 좋다.
담보에 따른 대출 유형
신용대출
돈을 빌려주려면 상대방이 갚을 것이라는 믿음이 있어야 한다. 이것을 신용이라고 한다. 신용 대출은 신용 기반 대출이다. 국내에서는 NICE, All Credit 등 신용평가사에서 개인신용점수를 관리하고 있습니다.
담보대출
돈을 빌려줄 때 신용보다 확실한 것은 담보다. 돈을 갚지 않으면 보유하고 있던 재산을 담보로 잡을 수 있다. 돈을 빌려주는 입장에서 보면 주택담보대출은 신용대출보다 위험성이 적어 금리가 낮다.
대출 시 확보할 수 있는 항목이 다양하다. 주택, 자동차, 월세 보증금, 보험, 보증금, 카드 판매, 주식 등 담보가치가 클수록 대출한도는 높아지고 금리는 낮아진다.
상태에 따른 대출 유형
직장인 대출
직장인은 유리 지갑이라는 말이 있다. 회사가 세금을 미리 받아서 주는 대로 받기 때문이다. 그래서 은행들은 직장인들의 소득을 투명하게 볼 수 있다. 사무실 대출이 다른 대출보다 쉬운 이유다.
사업자금 대출
반면 기업은 소득이 고르지 못해 파악이 어렵다. 매년 세금을 잘 내면 소득을 쉽게 계산할 수 있지만 그렇지 않은 사업장이 많다. 그래서 은행에서 사업자금 대출을 받으려면 서류를 잘 준비해야 합니다.
무직자자 대출
신용대출은 실업자가 소득이 없어 사실상 어렵다. 다만 본인 명의 또는 배우자 명의의 재산이 있는 경우 담보대출이 가능하며, 신용카드 사용 또는 통신비 납부를 통한 대출이 될 수도 있습니다.
신용회복 대출
신용회복 또는 개인회생은 이미 신용을 잃은 사람들이다. 그래서 추가 대출을 받기가 어렵다. 하지만 대출이 전혀 불가능한 것은 아니다
기타대출유형
소액대출의 종류
보통 한도가 300만원 이하인 대출을 소액대출이라고 부른다. 300만원이 기준이 되는 이유는 대부업법 시행령 제4조의32 때문이다. 이 조항에 따르면 300만원 이하 대출은 소득이나 부채 상황을 조사할 필요가 없다. 소액 대출에는 다양한 종류가 있다. 최근에는 소액대출 30만원, 소액대출 상품 50만원 등 소액대출 애플리케이션이 많이 출시되고 있다.
비상금대출의 종류
비상금은 미래에 필요할 때를 대비해 미리 저축하는 돈을 말한다. 최근 퍼스트파이낸스 등 다양한 금융기관이 긴급대출이라는 이름으로 소액대출 상품을 출시하고 있다. 소액대출과 마이너스 통장 형태로 운영된다. 비상금대출 유형에는 1금융상품이 많다. 카카오뱅크의 긴급대출과 우리은행의 긴급대출(위비대출)이 대표적이다.
마이너스통장대출
마이너스 통장대출은 정해진 한도 내에서 필요한 만큼 지출하고 다시 채우는 형태의 대출이다. 많은 사람들이 비상 자금을 위해 마이너스 통장을 개설한다.
신청방법에 따른 대출유형
방문대출
은행 지점이나 금융 기관에 신청하는 대출을 방문 대출 또는 지점 대출이라고 합니다. 은행들은 영업점마다 금리 할인과 대출 정책이 다르다. 그러므로 발을 팔면 좋은 조건을 발견하게 된다.
비대면 대출
요즘은 방문하지 않는 대출이 대세다. 그래서 인터넷 대출, 모바일 즉석 대출 등 비대면 대출이 많이 출시되고 있다. 비대면 대출은 편리하다는 장점이 있지만 제도적으로 소득이 입증되지 않으면 승인을 받기 어렵다.
국민은행 신용대출 관련하여 한번 알아보도록 할 것입니다. 해당 상품에 대한 특징, 대상, 진행절차 및 금리까지 확인해 보겠습니다. 직장인분들께서 생활을 하다보면 부득이하게 여윳자금이 필요로 할때가 있습니다. 이럴 때에 직장인 신용대출을 활용하시는 분들이 많이 계신데, 이럴 때 활용할 수 있는 상품 중 하나가 국민은행 신용대출 입니다.
국민은행 직장인 신용대출 금리
KB 직장인든든 신용대출
해당 대출은 직장인이라면 신청이 가능한 상품으로, 최초 약정한 금액 범위 내에서 사용단도의 자유로은 증액과 감액이 가능한 상품입니다.
대출대상 : 재직기간 6개월 이상 직장인
대출금액 : 최고 3억
대출금리 : 최저 5.94%
대출기간 : 최장 10년
대출대상
일반 직장인이라면 6개월 이상 재직기간을 증명해야 하지만, 국민은행의 우량 직장인 경우에는 3개월 이상 재직중이면 신청이 가능합니다.
또한 최종합격자를 포함한 정규직 공무원과 중사 이상의 군인, 교사의 경우에는 재직기간과 무관하게 직장인 신용대출이 가능합니다.
대출금액
최대 한도는 3억원으로 설정할 수 있으나, 재직기간이 1년미만인 사회초년생인 경우에는 대출 한도를 5천만원으로 제한을 합니다. 또한 종합통장자동대출을 하게 될경우에는 최대 1억원 이내로 제한하며, 금융소외계층의 경우에는 최대 300만원 이내의 기본한도만 제공한다는 것이 특징입니다. 모든 대출이 그렇듯이 대출한도의 경우 신용평가결과에 따라서 개인마다 차이가 있다는 점을 감안하시길 바랍니다.
대출금리
연 최저 5.94%를 적용받을 수 있는데, 이는 신용등급 1등급 기준으로, 우대금리모두 적용된 금리 입니다. KB직장인든든 신용대출 우대금리는 최고 연 1.0%까지 받을 수 있는데,각 우대내용은 아래와 같습니다.
KB신용카드 이용실적 우대 : 최고 연 0.3%-급여이체 관련 실적 우대 : 연 0.3%
적립식예금 보유 우대 : 연 0.1%-자동이체 실적 우대 : 연 0.1%-KB스타뱅킹 이용우대 : 연 0.1%
12개월 변동금리 우대 : 연 0.1%
대출기간
KB직장인든든 신용대출은 일시상환 방식으로 진행할시 1년으로 진행되며, 최장 10년까지 기한을 연장할 수 있는 것이 특징입니다. 원(리)금균등 분할상환으로 진행할 경우에는 CSS1~3등급까지는 1년에서 최장 10년까지 가능하며, CSS 4등급 이하인 경우에는 1년에서 최대 5년까지 가능합니다. 또한 대출기간 30% 이내 최장 12개월까지 거치기간 운용이 가능한 상품입니다.
KB비상금대출은 직장인이 아니더라도 받을 수 있는 신용대출 중 하나로, 서울보증보험에서 증권 발급이 가능한 분들을 대상으로 진행하는 상품입니다. 최소한도 50만원에서 최대 300만원까지 대출실행이 가능하며, 대출기간은 1년단위로 최장 10년까지 이용하실 수 있는 것이 특징입니다.
KB국민ONE대출
대출대상 : 국민은행 1년이상 거래고객
대출금액 : 최대 2천만원
대출기간 : 1년(최장 10년)
대출금리 : 최저 6.80%
KB국민ONE대출역시 직장인이 아니더라도 당행 거래실적에따라 CSS평가 이후 산출되는 등급별로 무보증 대출한도가 부여되는 대출상품입니다. 최대 2천만원 한도내에서 측정되며, 대출기간은 1년단위로 최장 10년까지 가능하며, 금리는 최저 6.80%를 적용받을 수 있습니다.
KB새희망홀씨2
대출대상 : 연간소득 3,500만원 이하
대출금액 : 최대 3,500만원
대출기간 : 1년 ~ 7년
대출금리 : 최저 7.88%
소득금액 확인서류로 증빙된 소득뿐만 아니라 국민연금 및 건강보험료 납부액등에 의하여 환산한 소득 기준으로로 대출 실행이 가능한 것이 특징입니다. 최대 3,500만원 한도이내에서 이용이 가능하며, 거치기간 없이 1년에서 7년까지 이용하실 수 있는 상품입니다.
KB새희망홀씨 긴급생계자금
대출대상 : KB새희망홀씨2 대출을 1년이상 상환중인 고객
대출금액 : 최대 500만원
대출기간 : 1년 ~ 5년
대출금리 : 최저 5.30%
해당상품의 경우 KB새희망홀씨2(1포함)대출을 성실상환 중인 서민을 위하여 진행하는 상품으로, 최근 1년간 누적 연체일수가 10일 이하인 고객에 해당이 됩니다. 최대 500만원까지 이용이 가능하며 1년에서 5년까지 월단위로 이용이 가능한 것이 특징인 상품입니다.
스마트폰 소액대출을 받을 수 있는 5가지 상품에 대해 알아보도록 하겠습니다. 모두 1금융권 소액대출 상품이며, 금리도 2금융권 저축은행에 비해 저렴하다는 특징을 가지고 있습니다. 그리고 스마트폰만 가지고 있으면 365일 24시간 간편하게 모바일 신청이 가능하다는 장점을 가지고 있습니다.
통신사 소액대출
이 글에서는 통신등급을 활용한 소액대출 상품들의 한도, 조건, 금리등을 확인하실 수 있습니다. 다양한 상품들이 있기 때문에 조건을 잘 비교해 보시고 가장 나은 상품을 확인하시기 바랍니다.
KB처음easy 신용대출
KB처음easy 신용대출은 사회초년생들을 위한 국민은행 통신사 대출 상품입니다. 통신 정보 같은 비금융 정보를 활용해서 신용을 평가하기 때문에 기존에 정형화된 소득 증빙이 어려운 분들도 이용할 수 있습니다.
대출 한도 : 최대 1,000만원
대출 금리 : 최소 연 4.72%
대출 기간 : 최대 5년 이내
대출 자격 : 만 19세 이상의 직장인, 사회초년생, 초기사업가, 사업소득 원천징수 대상자, 전업주부, 은퇴자
최대로 이용할 수 있는 대출 한도는 1천만원 입니다. 다만 전업주부나 은퇴자 분들이 이용하려면 최대 한도가 700만 원으로 내려갑니다. 대출 받을 때 정해지는 금리는 최 소연 4.72%입니다. 한도가 높은 상품이라 그런지 금리는 다소 낮은 수준입니다. 대출을 이용할 수 있는 기간은 최대 5년입니다. 마이너스 통장으로 이용할 수 있는 상품인데요, 마이너스 통장은 1년 동안만 이용할 수 있습니다.
해당 상품은 만 19세 이상인 직장인이나 사회초년생인, 초기 사업가나 사업소득 원천징수 대상자, 전업주부 나 은퇴자가 이용할 수 있는 통신사 소액 대출 상품입니다.
우리은행 통신사 대출인 우리 비상금대출입니다. 농협 통신사 대출은 통신 등급만 확인했지만 해당 상품은 신용 등급도 만족해야 이용할 수 있습니다.
대출 한도 : 최대 300만원
대출 금리 : 최소 연 5.75%
대출 기간 : 1년
대출 자격 : 통신 등급 산출이 가능한 자, CB 1~6 구간 이내인 자
대출 한도는 최대 300만원입니다. 최소 한도는 별도로 정해져 있지 않아 적은 금액도 신청할 수 있습니다. 대출 금리는 최소 연 5.75%입니다. 우리 은행도 1금융권이기 때문에 다른 상품들과 마찬가지로 금리가 다소 올랐습니다. 1금융권에서 이용할 수 있는 일반적인 금리 수준입니다.
대출 기간은 1년입니다. 기간이 길지 않은 대신 마이너스 통장으로 이용할 수 있습니다. 만기 시 연장 심사를 통과하면 1년 단위로 연장할 수 있습니다.
해당 상품은 통신 등급 산출이 가능하면서 외부 신용구간이 1~6 구간 이내인 분이 이용할 수 있는 통신사 소액대출 상품입니다. 나머지 내용은 아래에서 확인하세요.
농협 올원 비상금대출은 대표적인 농협 통신사 대출 상품입니다. 다른 조건 없이 통신 등급만 만족한다면 이용할 수 있습니다.
대출 한도 : 최대 300만원
대출 금리 : 최소 연 5.47%
대출 기간 : 3년 (거치기간 없음)
대출 자격 : 만 19세 이상, 통신등급 9등급 이내의 개인
대출을 이용할 수 있는 한도는 최대 300만원입니다. 최소 한도는 50만원부터 시작하는데요, 일반적으로 1금융권에서 이용할 수 있는 비상금대출 한도입니다.
대출을 받을 때 정해지는 금리는 최소 연 5.47%입니다. 기준 금리가 올라가면서 해당 상품의 금리도 다소 올라갔기 때문에 금리가 다소 높을 수 있지만 한도가 낮아 이자 부담은 크지 않습니다.
대출을 이용할 수 있는 기간은 3년 이내입니다. 거치기간은 둘 수 없으며 기간이 긴 대신 마이너스 통장으로 이용할 수 없습니다. 해당 상품은 만 19세 이상이면서 통신 등급이 9등급 이내인 분들이 이용할 수 있는 통신사 소액대출 상품입니다. 나머지 내용은 아래에서 확인하세요.
핀크 생활비대출은 핀크에서 신청하고 하나은행에서 심사를 하는 상품입니다. 핀크라는 어플은 SKT와 하나금융그룹이 합작해 설립한 기업이므로 핀크에서 이용하는 상품은 통신비 사용내역 기반의 비금융 신용평가 방식인 T-스코어를 활용합니다.
대출 한도 : 최대 500만원
대출 금리 : 최저 3.917%
대출 기간 : 1년 ~ 5년
대출 자격 : 만 19세 이상 내국인, CB사 소득에 의해 한도 산정되는 고객, 하나은행 대출심사 통과되는 손님
대출 한도는 최대 500만원입니다. 일반적인 비상금 대출에 비해 한도가 다소 높습니다. 비상금 대출의 한도가 부족하신 분들에게 추천합니다. 대출 받을 때 정해지는 금리는 최소 3.917%입니다. 다른 상품들에 비해 금리가 많이 오르지 않아 1금융권 상품들 중에서는 낮은 편에 속합니다.
대출을 이용할 수 있는 기간은 최대 5년 까지입니다. 1년 이상부터 신청할 수 있으며 기간이 넉넉하기 때문에 여유롭게 상환 하실 수 있습니다. 해당 상품은 만 19세 이상이면서 CB사 소득의 위해 한도가 산정되는 분들이 이용할 수 있는 통신사 소액대출 상품입니다. 물론 하나은행 대출 심사를 통과해야 이용할 수 있습니다.
본인 휴대폰을 보유하고 있지만 통신사 소액대출을 신청했을 때 부결되는 경우가 있습니다. 몇 가지 이유가 있기 때문에 대출을 신청하기 전에 알아두시고 해당 되는 내용이 있다면 미리 보완해 두시는게 좋습니다.
통신등급이 낮은 경우
통신 3사 (SKT, KT, LG U+)를 이용하지 않는 경우
미성년자
본인명의 휴대폰이 없는 경우
신용 등급이 많이 낮은 경우
연체대출금이 있는 경우
신용도 판단정보에 등재된 경우
연체, 부도등을 신청한 경우
회생, 파산, 면책등을 신청한 경우
금융사기와 관련된 경우
이런 경우에 해당된다면 부결이 될 수 있는데요, 대부분은 당장 어떻게 할 수 없지만 몇 가지는 통신등급 대출 승인률을 높히는데 도움이 될 수 있습니다.
통신사 소액대출 승인률 높이기
통신사 소액대출을 받는 중요한 조건은 통신사에서 산출하는 통신 등급입니다. 그러므로 통신등급의 정확한 등급을 확인하고 통신 등급을 올릴 수 있다면 승인률을 높이는데 도움이 됩니다.
통신사 소액대출 대안 상품
통신사 소액대출을 이용하고 싶지만 통신 요금 연체 등의 기록이 있어 해당 상품들을 이용할 수 없는 경우가 생기는데요, 이럴 때는 비슷한 한도의 다른 비상금대출을 이용하는 것을 권해드립니다.
국민은행 비상금대출
국민은행 비상금대출은 최근에 만들어진 대출 상품으로 서울보증보험 보험증권 발급이 가능하면 다른 조건 없이 휴대폰만 있으면 대출이 가능합니다.
대출 한도 : 최대 300만원
대출 금리 : 영업점에 따라 차등 설정
대출 기간 : 1년
대출 자격 : 만 19세 이상 내국인. 서울보증보험 개인금융 신용보험증권 발급이 가능한 고객
대출 한도는 최대 300만원입니다. 최소 한도는 50만원부터 시작합니다. 하나원큐 비상금대출과 동일한 한도로 이용할 수 있습니다.대출 금리는 정해진 내용이 없고 영업점에 따라 차등 설정된다고만 나와 있는데요, 인터넷으로 신청이 가능하기 때문에 한도 조회를 이용하면 본인에게 적용되는 금리를 확인하실 수 있습니다.
대출 기간은 1년입니다. 중도상환 수수료가 없는 상품이며 마이너스 통장으로 이용할 수 있어 한도 내에서 자유롭게 입출금이 가능합니다.
해당 상품은 만 19세 이상이면서 서울보증보험 개인금융 신용보험증권 발급이 가능한 분들이 신청할 수 있습니다. 나머지 내용은 아래에서 확인하세요.
케이뱅크 비상금 대출은 카카오뱅크와 마찬가지 1금융권으로 휴대폰 소액대출이 가능한 상품입니다.
대출 한도 : 최대 300만원
대출 금리 : 최저 5.13%
대출 기간 : 1년
대출 자격 : 만 19세 이상의 개인, 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 고객
대출 받을 수 있는 최대 한도는 300만원입니다. 최소 한도도 50만원 부터 시작하는 것이 다른 은행들의 상품들과 동일한 한도입니다. 대출을 받을 때 정해지는 금리는 최저 연 5.13%입니다. 이 상품도 5%가 넘는 금리인데요, 한도가 낮은 상품이라서 이자는 그리 크지 않습니다.
대출 기간은 1년입니다. 마이너스 통장으로 이용하는 상품이기 때문에 기간이 길지 않으며 연장하려면 1년 단위로 연장할 수 있습니다. 해당 상품은 만 19세 이상의 개인이면서 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 분들이 이용할 수 있는 상품입니다. 나머지 내용은 아래에서 확인하세요.
카카오뱅크 비상금대출은 1금융권인 카카오뱅크에서 이용할 수 있는 상품으로 휴대폰 300 대출이 가능합니다.
대출 한도 : 최소 50만원 ~ 최대 300만원
대출 금리 : 최소 연 4.92%
대출 기간 : 1년
대출 자격 : 만 19세 이상인 자, 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 자
최대 한도로 이용할 수 있는 금액은 300만원입니다. 최소 한도는 50만원부터 시작합니다. 일반적으로 이용할 수 있는 1금융권 비상금 대출의 한도입니다. 대출 받을 때 정해지는 금리는 최소 연 4.92%입니다. 이전에 비해 금리가 다소 올랐지만 다른 상품들에 비해서는 낮은 편입니다.
대출을 이용할 수 있는 기간은 1년입니다. 마이너스통장으로 이용할 수 있으며 한도 내에서 자유롭게 입출금 하여 사용할 수 있습니다.
해당 상품은 만 19세 이상이면서 서울보증보험 보험증권발급이 가능하면 이용할 수 있습니다. 나머지 내용은 아래에서 확인하세요.
하나은행의 하나원큐 어플을 통해 비상금대출을 신청할 수 있는데요, 본인 휴대폰대출로만 이용할 수 있습니다.
대출 한도 : 최저 50만원 ~ 최대 300만원
대출 금리 : 최소 연 4.908%
대출 기간 : 1년
대출 자격 : 만 19세 이상인 대한민국 국민, 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 자
대출을 이용할 수 있는 최대 한도는 300만원이며 최소 한도는 50만원부터 신청할 수 있습니다. 통신사 소액대출 상품들과 한도가 동일합니다. 대출을 받을 때 정해지는 금리는 최소 연 4.908%입니다. 다른 상품들에 비해 금리가 많이 오르지 않아 최소 금리가 낮은 편이 되었습니다.
대출을 이용할 수 있는 기간은 1년입니다. 마이너스 통장으로 이용할 수 있습니다. 한도내에서 자유롭게 입출금이 가능한 것이 장점입니다.
해당 상품은 만 19세 이상이면서 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 분이라면 신청 가능합니다. 나머지 내용은 아래에서 확인하세요.
이렇게 통신사 소액대출이 가능한 상품들과 통신 등급을 만족하지 못할 경우 대안으로 이용할 수 있는 상품들까지 알아봤습니다. 사실 통신 등급을 이용하는 상품이 대출 받기 는 쉬운 편입니다. 왜냐하면 별다른 소득이나 직업을 따지지 않기 때문에 무직자분들도 이용할 수 있기 때문입니다.
또한 조건이 까다롭지 않기 때문에 별도로 요구하는 서류도 없습니다. 모바일로 신청하면 바로 결과를 확인할 수 있고 대출도 바로 가능합니다. 하지만 통신 3사를 이용하지 않는다던가 연체 기록이 있다면 해당 상품은 이용하기 어렵습니다. 다른 조건을 따지지 않지만 통신 등급이 차지하는 비중이 높기 때문에 이것을 충족하지 못하면 대출이 불가합니다.
이런 분들을 위해서 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 분들을 위해 대안 상품들을 정리해 드렸는데요, 1금융권에서 이용할 수 있는 비상금대출의 대부분은 서울보증보험 보험증권을 요구합니다.
그래서 보험증권 발급 여부를 확인해보시고 발급이 가능하다면 소개해드린 상품들을 이용해 보시기 바랍니다. 이마저도 불가능하다면 2금융권에서 이용할 수 있는 비상금대출을 이용할 수 있습니다. 아래에서 확인해 보시기 바랍니다.
